Mājokļa apdrošināšana: Ko tajā iekļaut, lai būtu pasargāts no visām riska situācijām?

Statistika rāda, ka mājokļa apdrošināšana Latvijā kļūst arvien populārāka. Saskaņā ar Latvijas Apdrošinātāju Asociācijas datiem, 2024. gadā kopējās parakstītās prēmijas īpašuma apdrošināšanā sasniedza 136,1 miljonu eiro, kas ir par 12,5% vairāk nekā iepriekšējā gadā. Savukārt izmaksātās atlīdzības bruto veidoja 85,8 miljonus eiro, kas ir par 6,5% vairāk nekā gadu iepriekš. Šie dati liecina par pieaugošo sabiedrības izpratni par mājokļa apdrošināšanas nozīmi un vēlmi nodrošināt savu īpašumu pret dažādiem riskiem.

Pirms apdrošināšanas iegādāšanās ir svarīgi zināt, ko tieši iekļaut polises segumā, lai mājoklis būtu maksimāli pasargāts no visām iespējamām riska situācijām. Šajā rakstā aplūkosim ne tikai būtiskākos mājokļa apdrošināšanas aspektus, bet arī ieteikumus, kā izvēlēties piemērotāko aizsardzību savam īpašumam.

Polises pamatsegums

Mājokļa apdrošināšanas pamatpolise nodrošina finansiālu aizsardzību pret dažādiem riskiem, kas var radīt zaudējumus īpašumam un iedzīvei. Polise sedz gan dabas stihiju, gan sadzīves negadījumu izraisītos bojājumus, kā arī piedāvā civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu. Ja apdrošināto priekšmetu remonts nav iespējams, tiek atlīdzinātas izmaksas jaunu, līdzvērtīgu priekšmetu iegādei.

Apdrošināto risku piemēri

Vērtīgi apdrošināšanas segumi, kas parasti iekļauti pamatpolisē:

Dabas stihijas – vējš, krusa, negaiss, plūdi, stipras lietavas, spēcīga snigšana un zemestrīces. Tiek atlīdzināti zaudējumi, ja nokrišņi iekļuvuši mājoklī vai tam uzkritis koks, zars, masts, stabs vai cita konstrukcija.

Ugunsgrēks – polise sedz zaudējumus, kas radušies ugunsgrēka dēļ, ja to izraisījusi neuzmanīga rīcība ar uguni, elektroinstalācijas bojājums, nepareizi izbūvēts vai izmantots dūmvads, zibens spēriens vai eksplozija.

Zādzība un vandalisms – atlīdzinās zaudējumus, kas radušies zādzības ar ielaušanos, laupīšanas vai ļaunprātīgas bojāšanas rezultātā.

Nejauši izraisīti bojājumi – ja apdrošinātā, saistīto personu vai trešo personu darbības vai bezdarbības rezultātā mājoklim rodas bojājumi (izņemot ļaunprātīgas rīcības gadījumus).

Ūdens noplūdes – tiek atlīdzināti zaudējumi, kas radušies cauruļu plīsuma, šķidrumu un tvaika noplūdes dēļ no iekšējām un ārējām komunikācijām, tostarp korozijas vai aizdambēšanās. Segums ietver arī zaudējumus, ja mājoklis appludināts no augstāk esošiem dzīvokļiem.

Papildu segumi

Lai nodrošinātu vēl lielāku aizsardzību, ir iespējams izvēlēties papildu segumus. Tie piedāvā plašāku finansiālo aizsardzību pret specifiskiem riskiem, kas nav iekļauti polises pamatsegumā, piemēram, paplašinātu aizsardzību pret nejaušiem bojājumiem vai palīdzību ārkārtas situācijās.

Pārvietojamais īpašums – tiek izmaksāta apdrošināšanas atlīdzība par zaudējumiem vai bojājumiem, kas apdrošināšanas gadījuma rezultātā radušies Kustamajam īpašumam, kad tas atrodas ārpus Mājokļa (jebkurā pasaules teritorijā).

Elektroapgādes traucējumi – segums attiecas uz zaudējumiem, kas notikuši elektroapgādes pārtraukuma, sprieguma svārstību vai pārsprieguma dēļ.

Durvju atvēršanu – ja esi pazaudējis atslēgas vai durvis ir bojātas un nav iespējams iekļūt mājoklī.

Kas jāņem vērā, izvēloties apdrošināšanu

Lai izvēlētos piemērotāko mājokļa apdrošināšanu, ir svarīgi rūpīgi izvērtēt polises nosacījumus, seguma apmēru un izmaksas.

Apdrošināšanas līguma nosacījumi un segums

Pirms polises iegādes ir būtiski iepazīties ar līguma noteikumiem un saprast, kādi riski tiek segti un kādi izņēmumi pastāv. Dažas polises piedāvā tikai pamatsegumu, kas iekļauj aizsardzību pret ugunsgrēkiem, plūdiem un zādzībām, savukārt citas var ietvert papildu segumus, piemēram, palīdzību ārkārtas situācijās vai elektroapgādes traucējumu radītos bojājumus.

Apdrošināšanas prēmiju apmērs un pašrisks

Apdrošināšanas prēmija ir summa, ko apdrošināšanas ņēmējs regulāri maksā par polisi. Tās apmēru ietekmē izvēlētais segums, mājokļa tips, atrašanās vieta un citi riska faktori. Tāpat būtisks ir pašrisks – summa, ko īpašnieks sedz pats katrā negadījumā. Zemāks pašrisks nozīmē lielāku prēmiju, savukārt augstāks pašrisks var samazināt polises izmaksas, taču palielina izdevumus, ja notiek negadījums.

Izvēloties apdrošināšanu savam mājoklim, ir svarīgi atrast līdzsvaru starp segumu un izmaksām, lai nodrošinātu pietiekamu aizsardzību, kas atbilst gan mājokļa vērtībai, gan savām finanšu iespējām.

Praktiski padomi, lai iegūtu vislabāko apdrošināšanas piedāvājumu

Lai izvēlētos mājokļa apdrošināšanu, ir vērts ņemt vērā dažus praktiskus padomus:

1. Salīdzini vairākus piedāvājumus – salīdzini dažādu apdrošinātāju piedāvājumus, lai atrastu visizdevīgāko seguma un cenas attiecību.
2. Novērtē mājokļa un iedzīves vērtību – lai izvairītos no nepietiekama seguma, aprēķini mājokļa un vērtīgāko priekšmetu atjaunošanas vai iegādes izmaksas.
3. Izvērtē pašrisku – augstāks pašrisks samazina apdrošināšanas prēmiju, taču negadījuma gadījumā tev pašam būs jāsedz lielāka daļa izmaksu.
4. Apsver papildu segumus – papildu segums, piemēram, palīdzība ārkārtas situācijās vai elektroapgādes traucējumu segums, var būt noderīgi.

Ieteikumi, kā izvairīties no biežākajām kļūdām, slēdzot līgumu

Lai izvairītos no biežākajām kļūdām, slēdzot apdrošināšanas līgumu, ir svarīgi rūpīgi izlasīt līguma noteikumus, īpaši pievēršot uzmanību seguma apjomam, izņēmumiem un pašriska apmēram. Precīzi novērtē mājokļa un mantas vērtību, lai nepārmaksātu vai nesaņemtu nepietiekamu atlīdzību. Nepieņem lēmumu tikai pēc cenas – salīdzini arī seguma kvalitāti un apdrošinātāja uzticamību. Pārliecinies, ka zini polises atjaunošanas nosacījumus un informē apdrošinātāju par būtiskām izmaiņām, kas saistītas ar īpašumu.

Apkopojot svarīgāko, izvēloties mājokļa apdrošināšanu, rūpīgi izvērtē seguma apmēru, līguma nosacījumus un pašriska apmēru. Ņem vērā, ka papildu segums var sniegt lielāku drošību. Lai iegūtu izdevīgāko piedāvājumu, ieteicams salīdzināt vairāku apdrošinātāju piedāvājumus. Balcia mājokļa apdrošināšana sniegs ne tikai finansiālu aizsardzību, bet arī mieru, zinot, ka tavs mājoklis ir pasargāts dažādās situācijās.